過去幾年,央行等三部門于 2022 年發(fā)布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》曾規(guī)定,商業(yè)銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆 5 萬元以上或者外幣等值 1 萬美元以上現金存取業(yè)務時,需要識別并核實客戶身份,同時了解并登記資金的來源或者用途。這一規(guī)定旨在預防和遏制洗錢等違法犯罪活動,因為現金交易具有匿名性、不可追蹤性等特點,大額現金常被不法分子用于非法勾當。然而,此規(guī)定發(fā)布后引發(fā)社會廣泛關注和熱議,“個人存取現金超 5 萬元要登記” 話題一度沖上微博熱搜。
到了 2025 年,情況出現了改變。近期,央行等三部門聯合起草 “金融機構客戶盡職調查”(征求意見稿),其中將 5 萬元現金存取款需 “了解并登記資金來源和用途” 的相關表述刪除。這意味著,若新規(guī)正式施行,以后儲戶存取款現金超過 5 萬元,便不用再進行資金來源和用途的登記了。資深金融政策專家周毅欽表示,此前規(guī)定引發(fā)市場關注和一定爭議,在執(zhí)行中也給部分民眾帶來不便,此次調整更加務實。
不過,這并不意味著反洗錢監(jiān)管的放松。除現金存取業(yè)務外,對于銀行機構為客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付、實物貴金屬買賣、銷售各類金融產品等一次性金融服務且交易金額人民幣 5 萬元以上或者外幣等值 1 萬美元以上等業(yè)務,新版《辦法》仍有開展客戶盡職調查、登記客戶身份基本信息等相關規(guī)定 。并且,若發(fā)現交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時,金融機構依然會向客戶進一步了解情況。
目前該征求意見稿正處于向社會公開征求意見階段,將持續(xù)到 9 月 3 日。這一政策調整,對于有大額現金存取需求的民眾來說,無疑是一大利好消息,未來辦理相關業(yè)務將更加便捷。